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Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est un prêt gouvernemental dédié aux accédants à la propriété souhaitant devenir propriétaire. Son atout : son remboursement est exempté d'intérêts, seul le montant du prêt est à rembourser.

PTZ : Conditions d'accès

Ce dispositif, réservé aux primo-accédants, présente des conditions d’accès particulières, notamment en termes de ressources du ménage. En outre, le PTZ ne peut servir qu’au financement d’un logement neuf (sauf exception) destiné à devenir la résidence principale de l’emprunteur. C’est-à-dire que l’emprunteur doit occuper le logement au moins huit mois dans l’année jusqu’au remboursement intégral du prêt.

Montant et durée du remboursement du PTZ

Le Prêt à Taux Zéro permet de financer jusqu'à 40% du prix d'achat de votre logement neuf (appartement ou maison), calculé sur un montant maximal de 300 000€. Ainsi, pour un bien de 310 000€, seuls 300 000€ seront prix en compte dans le calcul du PTZ.

L'accès au prêt à taux zéro dépend de la composition du ménage, d’un plafond de ressources préétabli ainsi que de la zone géographique du logement. Les villes françaises sont réparties selon 4 zones, qui déterminent les plafonds de ressources des ménages éligibles au PTZ, ainsi que la part du bien finançable.

À Toulouse (zone B1 du dispositif), à Montpellier (zone A) et dans les communes de leur agglomération, le PTZ couvre jusqu'à 40% du prix du bien ; au-delà, le PTZ est limité à 20%.

La durée de remboursement du PTZ s’échelonne entre 10 et 15 ans. Sachez que selon vos revenus, vous pouvez également bénéficier d’un différé de remboursement augmentant la durée total du prêt de 20 et jusqu'à 25 ans.

Financer votre achat immobilier avec le PTZ

Le PTZ est considéré comme un apport personnel par les banques. Ceci vous permet de négocier plus facilement l’obtention d'un prêt immobilier classique et d’obtenir des offres plus avantageuses, car le montant de l’apport personnel est pris en compte lors de la négociation des taux d'intérêt du prêt. En cas de revente du bien, l’emprunteur peut toujours bénéficier du PTZ afin de financer l’acquisition ou la construction d’une nouvelle résidence principale.

Le PTZ est cumulable avec d'autres dispositifs d'aide à l'accession

Un atout de Prêt à Taux Zéro est qu'il peut se cumuler avec les dispositifs d'aide à l'accession proposés par les municipalités.

A Toulouse, les futurs propriétaires peuvent profiter de 2 aides supplémentaires :

  • L'Accession à Prix Maîtrisé : ce dispositif mis en place en 2017 par la mairie de Toulouse permet de devenir propriétaire d'un logement neuf à un prix au mètre carré plafonné (3 000€/m2 maximum) inférieur aux prix du marché.
  • Le Pass Accession Toulousain (PAT) : ce prêt à 0% de 10 000€ est ouvert aux foyers éligibles au Prêt à Taux Zéro classique.

A Montpellier, les primo-accédants peuvent compter sur l'Accession Aidée et l'Accession Intermédiaire pour devenir propriétaires de logements neufs pour des prix sous les standards du marché et respectivement plafonnés entre 2 400/m2 et 3 000€/m2.

PTZ : Un dispositif maintenu et renforcé

Le Prêt à Taux Zéro a été renforcé et élargi fin 2015 : les plafonds de ressources sont augmentés, offrant l'éligibilité au plus grand nombre. En outre, le montant accordé ainsi que les durées de remboursement et de différé ont également été revus à la hausse à cette occasion.

Fin 2017, le gouvernement a reconduit le dispositif pendant 4 ans, soit jusqu'au 31 décembre 2021. Principale évolution, les zones éligibles au PTZ à 40% ont été réduites aux zones B1 et A. Les zones B2 et C bénéficient cependant d'un PTZ à 20%.

Devenir propriétaire avec le PTZ à Toulouse

Situées en zone B1, Toulouse et son agglomération ne voient pas les conditions changer pour l’obtention d’un Prêt à Taux Zéro, les logements neufs construits restant éligibles à un financement via un Prêt à Taux Zéro. Les communes de Haute-Garonne hors Toulouse et agglomération toulousaine, c'est-à-dire situées en zones B2 et C, voient cependant leur quotité de financement réduite en 2018 et 2019.

Devenir propriétaire avec le PTZ à Montpellier

Situées en zone A, la ville de Montpellier et son agglomération bénéficient des mêmes conditions de financement du PTZ jusqu’à fin 2021. Un dispositif municipal d’aide à l'accession à la propriété venant compléter le PTZ existe également à Montpellier. Comme le rappelle notre rubrique sur l’accession aidée à la propriété à Montpellier, il comprend deux volets : l’accession aidée à la propriété et l’accession intermédiaire – également nommée « accession abordable » – qui varient suivant les plafonds de ressources.

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