Voici les principales aides offertes aux primo-accédants pour financer leur projet d’achat en résidence principale : le prêt action logement, le Prêt Accession Sociale, le Prêt à Taux Zéro ou encore le PEL. Ces aides peuvent entrer en compte dans le financement d'un logement neuf en accession maîtrisée à Toulouse et à Montpellier.
Qui sont les primo-accédants ?
Dans le monde immobilier, le terme primo-accédants désigne toute personne qui réalise son premier achat de résidence principale. La réalité des aides à l’accession apporte un complément de définition : il s’agit de tout investisseur n’ayant pas été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années.
C’est véritablement la notion de résidence principale qui est déterminante : un ancien propriétaire peut être considéré comme primo-accédant s’il a par exemple été locataire durant les deux dernières années. De même, vous pouvez tout à fait être propriétaire d’une résidence secondaire ou autre investissement locatif sans que cela vous exclut du statut de primo-accédant.
Ce statut est souvent celui des jeunes acheteurs occupants : des couples de 30-35 ans avec ou sans enfants, qui cherchent à quitter la location pour s’ouvrir au monde de la propriété. A noter que si l’un des conjoints du foyer fiscal a été propriétaire de sa résidence principale au cours des deux dernières années, le couple n’est pas considéré comme primo-accédant.
Le statut de primo-accédant est souvent celui des jeunes actifs et des familles quittant la capitale pour profiter de la douceur de vie du Sud-Ouest. Une de leurs motivations est de pouvoir acheter un appartement neuf à Toulouse ou à Montpellier, voire un une maison neuve qui leur ressemble avec un bout de jardin.
Lors de l’achat d’une résidence principale, un apport personnel peut être exigé. Pas de panique ! Vous pouvez, selon votre situation, avoir accès à différentes aides financières qui sont comptabilisées dans le calcul de l’apport personnel. Celles-ci vous permettront donc de concrétiser votre projet.
Le Prêt Action Logement (PAL)
Le Prêt Action Logement (appelé également 1% logement) est ouvert à tout salarié d’une entreprise employant plus de 10 collaborateurs. La durée de remboursement du prêt est limitée à 20 ans. Ce prêt à taux de 1% est particulièrement intéressant pour les primo-accédants qui peuvent ainsi financer jusqu’à 30% de l'achat de leur futur logement.
Le Prêt à Taux Zéro
Le PTZ (Prêt à Taux Zéro), maintenu jusqu'à fin 2021, est destiné uniquement aux primo-accédants, ne présente pas de remboursement d’intérêt (taux zéro) et couvre jusqu'à 40% du prix d'achat du logement neuf. L'obtension du PTZ dépend de la composition du ménage et de ses ressources financières, ainsi que de la zone du logement.
Le PEL
Enfin, le PEL (Prêt Epargne Logement) donne droit à un prêt de 92 000€ maximum et une prime de 1525€ octroyés par l'Etat si vous avez ouvert un Plan d'Epargne Logement avant le 31 décembre 2017. Sae durée de remboursement s'établit entre 2 et 15 ans.
Le Prêt Accession Sociale
Le PAS ou Prêt Accession Sociale est réservé aux primo-accédants à faible revenus, et répond à ce titre à des critères d’éligibilité strictes. Le montant de ce prêt n’est pas limité, il vient en complément d’un autre prêt (par exemple un PTZ et un prêt bancaire classique) afin de financer le reste de l’opération. Cependant, depuis 2018, les prétendants à un PAS ne peuvent plus bénéficier de l’APL accession.
L'accession maîtrisée à Toulouse et Montpellier
Les deux municipalités ont conclu un accord avec les promoteurs immobiliers, dont Urbis Réalisations, afin que ceux-ci proposent des logements neufs à prix attractifs, sous les prix du marché, aux foyers à revenus modestes et moyens. Chaque logement peut par exemple être financer avec un PTZ.
Avec l'Accession à Prix Maîtrisée à Toulouse, les primo-accédants peuvent devenir propriétaire d'un logement neuf dont le prix est plafonné à 3 000€ par mètre carré.
Avec l'Accession Intermédiaire et l'Accession Aidée à Montpellier, les nouveaux acheteurs peuvent accéder à la propriété dans des logements dont le prix au mètre carré est plafonné entre 2 400€ et 3 000€.
Conseils pratiques pour primo-accédants souhaitant investir dans l’immobilier neuf :
- Tenez-vous régulièrement informés. Ces différents dispositifs sont souvent l’objet de réformes susceptibles de modifier les conditions d’accès, les montants et autres plafonds de ressources.
- Comparez les différentes aides et identifiez comment vous pouvez les cumuler de façon optimale. Faîtes également attention aux différentes conditions d’accès qui peuvent varier selon votre localisation.
- Effectuez des démarches auprès de plusieurs banques afin de comparer les propositions. Certaines banques offrent des taux plus attractifs pour les primo-accédants de moins 35 ans.
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